Deskripsi Pekerjaan, Keterampilan, dan Gaji Penasihat Keuangan

•••

Gambar Pahlawan/Gambar Getty

Penasihat keuangan membantu klien membuat rencana yang layak untuk mengelola keuangan mereka relatif terhadap situasi individu dan keluarga.

Selama tahap awal karir mereka, penasihat keuangan menghabiskan banyak waktu dan energi untuk mengisi daftar nama klien mereka dengan mencari pelanggan baru. Mereka bertemu dengan prospek dan mencoba meyakinkan mereka untuk mendaftar sebagai klien. Mereka melibatkan klien mapan dan mewawancarai mereka untuk menilai toleransi risiko dan tujuan keuangan mereka.

Penasihat keuangan merekomendasikan campuran investasi, termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan real estat, untuk membantu klien mencapai tujuan mereka untuk tabungan kuliah, pensiun, dan pembangunan kekayaan. Mereka merekomendasikan alokasi aset yang konsisten dengan toleransi risiko klien dan tahap kehidupan mereka.

Tempat Penasihat Keuangan Bekerja

Penasihat keuangan sering bekerja untuk bisnis jasa keuangan besar, tetapi mereka mungkin ditempatkan di kantor lokal kecil untuk perusahaan ini. Banyak penasihat keuangan menjalankan bisnis mereka sendiri dan bekerja secara mandiri atau dengan beberapa mitra.

Pendidikan, Pelatihan, dan Sertifikasi

Penasihat keuangan perlu mendapatkan gelar sarjana untuk memenuhi syarat untuk posisi. Penasihat mendapat manfaat dari kursus di bidang ekonomi, matematika, keuangan, investasi, akuntansi, dan perpajakan.

Sebagian besar perusahaan jasa keuangan memiliki program pelatihan untuk membekali lulusan dan pengubah karir dengan pengetahuan dan keterampilan dasar yang mereka perlukan di tempat kerja. Penasihat keuangan dapat meningkatkan kredibilitas mereka dengan klien dengan mendapatkan sertifikasi perencanaan keuangan seperti Certified Perencana Keuangan (CFP). Meskipun tidak diperlukan, gelar master di bidang keuangan, administrasi bisnis, atau bidang serupa lainnya sering kali akan membantu kemajuan.

Gaji Penasihat Keuangan

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), penasihat keuangan memperoleh rata-rata $88.890 per tahun pada tahun 2018. 10% penasihat keuangan teratas memperoleh setidaknya $208.000 sedangkan 10% terbawah memperoleh kurang dari $41.590. Penasihat keuangan yang bekerja untuk perusahaan investasi memperoleh gaji yang lebih tinggi dari rata-rata. Penasihat yang bekerja untuk bank komunitas dan serikat kredit cenderung mendapatkan gaji di bawah rata-rata.

Penasihat yang dipekerjakan oleh perusahaan jasa keuangan sering menerima bonus, dan kompensasi itu tidak termasuk dalam angka-angka ini. Kompensasi terkait langsung dengan produktivitas dalam hal biaya untuk produk yang dijual, aset yang dikelola dan/atau jumlah rencana keuangan yang dihasilkan.

Karena gaji dan keamanan kerja sangat didasarkan pada kinerja, ada tingkat washout yang tinggi untuk penasihat baru yang tidak dapat memenuhi tantangan untuk membangun daftar klien yang layak.

Keterampilan yang Diperlukan

Selain memahami bisnis dan keterampilan keuangan , keterampilan analitis dan keterampilan orang sangat penting untuk sukses sebagai penasihat keuangan. Penasihat harus dapat membaca data, mengenali tren, dan mengantisipasi di mana pasar akan menjadi yang paling bernilai bagi klien mereka.

Selain itu, penasihat harus menyenangkan dan dapat dipercaya. Menjadi sukses membutuhkan membangun basis klien, dan melakukan itu melibatkan meyakinkan orang-orang bahwa Anda dapat menjadi sumber informasi dan arahan tepercaya mengenai investasi mereka. Tidak peduli seberapa baik penasihat keuangan dengan angka-angka, akan sulit untuk membangun basis klien tanpa keterampilan orang yang kuat.

Prospek Ketenagakerjaan

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja , peluang kerja untuk penasihat keuangan pribadi diproyeksikan tumbuh 7% selama dekade yang berakhir pada 2028, yang sedikit lebih cepat daripada rata-rata untuk semua pekerjaan.

Faktor-faktor yang mempengaruhi pertumbuhan termasuk populasi pensiunan yang menua yang membutuhkan bantuan dengan perencanaan keuangan dan kecenderungan sumber daya pensiun yang dikelola sendiri sebagai pengganti pensiun yang dikendalikan perusahaan. Penggunaan sumber daya perencanaan otomatis yang diperluas dan apa yang disebut penasihat robo dapat membatasi pertumbuhan peluang bagi penasihat keuangan tradisional.